irp계좌 말은 많이 들어봤지만 설명을 하라고 하면 아직 좀 낯선 용어죠.. 그래서 이번에 의미와 가입방법, 운용방법을 삼성증권 irp 계좌를 예를 들어 자세히 살펴보고 연금보험과 삼성생명 디렉트 연금보험의 특장점에 대해 자세히 한번 번 정리해 보겠습니다.
1.IRP 계좌란? 가입방법까지
IRP 계좌란 개인형 퇴직연금 (IRP : Individual Retirement Pension)의 약자이며 퇴직연금 제도의 한 종류로 연금을 받으려면 IRP 계좌가 필요합니다. 회사에서 DC형, DB형을 가입했다 하더라도 받을 퇴직연금이 300만 원 이상이라면 IRP 계좌로 받아야 하는 것이 원칙입니다.
IRP 계좌는 근로자가 중간정산을 받거나 퇴직 또는 이직 시 받은 퇴직금을 본인 명의의 계좌에 적립, 운용하여 연금 등 노후자금으로 활용할 수 있게 한 제도인데 개인형 IRP는 직장인은 물론 자영업자, 공무원, 군인, 의사, 변호사, 프리랜서 등 소득이 있는 사람이라면 누구나 가입이 가능합니다.
IRP 계좌의 장점은 다음과 같습니다.
- 절세효과:
원천징수 없이 세전 퇴직금으로 투자하여 투자원금을 키울 수 있고 퇴직금제도에서 퇴직금 IRP 입금 시 입금비율만큼 퇴직소득세 환급을 받을 수 있습니다.
IRP에 추가납입한 금액은 연 700만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
- 자유로운 해지:
의무가입기간 없이 개인 의사에 따른 자유로운 해지가 가능하고 55세 이후 연금으로 수령할 수 있습니다.
- 다양한 투자:
정기예금, 펀드, etf, 채권 등 금융기관이 제공하는 다양한 상품에 투자가 가능합니다.
IRP 계좌를 개설, 가입하려면 다음과 같은 방법이 있습니다.
- 직접 은행에 방문: 신분증 사본과 IRP 통장 사본을 준비하고 은행 직원에게 요청하면 됩니다.
- 비대면으로 IRP 계좌 만들기: 스마트폰 앱을 통해 공인인증서, 재직증명서, 사업자등록증 등 필요한 서류를 제출하고 온라인으로 가입할 수 있습니다.
2.IRP 운용 방법
IRP 운용 방법은 크게 네 가지 단계로 나눌 수 있습니다.
1. IRP에 투자하고자 하는 상품, 예를 들어 ETF, 펀드, 주식 등 다양한 종류가 있으니 관심 상품에 넣고 개설한 증권사나 금융기관에 일임해도 되고 직접 운용을 해도 괜찮습니다.
IRP 투자비율 등록 메뉴에서 원하는 상품의 비율을 설정할 수 있고 최소 30%는 원금이 보장되는 상품을 가입하는 것이 좋습니다.
2. IRP 납입 한도를 설정 후 개인연금, DC 개인 납입을 포함하여 연간 1,800만 원까지 연금 투자가 가능하고
추가부담금 한도관리 메뉴에서 납입한도를 확인하고 변경할 수 있습니다.
3. 원하는 금액과 날짜를 선택하여 매월 자동으로 IRP 자동이체를 설정하고 입금할 수 있는데 IRP 자동이체 설정 메뉴에서 자동이체 계좌와 금액을 등록하고 수정할 수 있습니다.
4. IRP 계좌로 즉시 입금하여 원하는 금액을 바로 이체할 수 있는데 즉시이체 메뉴에서 이체할 금액과 계좌를 선택하고 인증번호를 입력하면 됩니다.
3. 삼성증권 IRP 가입방법과 운용방법
삼성 증권 IRP의 가입 방법은 다음과 같습니다.
- 삼성 증권 mPOP 어플을 설치하고 로그인합니다.
- 연금/자산관리 메뉴에서 디렉트 IRP를 선택합니다.
- 디렉트 IRP 가입하기 버튼을 누릅니다.
- 가입자 유형을 선택하고 필요한 서류를 준비합니다.
서류는 신분증과 사업자등록증, 재직증명서, 퇴직연금가입확인서 등이 있습니다.
- 신분증을 촬영하고 휴대폰 본인 인증을 합니다.
- 계좌 기본 정보를 입력하고 ID와 비밀번호를 설정합니다.
- 약관 및 정보이용 동의에 체크합니다.
- 투자자 정보 확인서를 작성하고 투자성향과 투자권유 희망 여부를 선택합니다.
- 타 금융기관 본인 계좌 실명 확인을 위해 다른 금융기관 계좌번호를 입력하고 1원 입금받기 인증을 합니다.
삼성 증권 IRP의 운용 방법은 다음과 같습니다.
1) IRP에 투자하고자 하는 상품을 등록해야 하고 상품은 ETF, 펀드, 주식 등 다양한 종류가 있습니다.
2) IRP 납입 한도를 설정해야 하고 개인연금, DC 개인 납입을 포함하여 연간 1,800만 원까지 연금 투자가 가능합니다.
3) IRP 자동이체를 설정할 수 있고 원하는 금액과 날짜를 선택하여 매월 자동으로 입금할 수 있습니다.
4) IRP 계좌로 즉시 입금하거나 자동이체로 설정 후 원하는 금액을 바로 이체할 수 있습니다.
5) IRP 계좌에 입금된 잔고는 본인의 투자 성향에 따라 증권사에 일임하거나 직접 운용할 수도 있는데 보통 원금보장 상품에 30%는 의무적으로 가입해야 되고 나머지 70%는 본인 성향과 의사에 따라 자유롭게 사고팔 수 있습니다.
이때 개별 주식 매매는 안되므로 가급적 전문가(가입 증권사)에게 일임하는 것을 추천드립니다.
그리고 운용 실적에 따라 펀드나 ETF는 원금손실이 발생할 수도 있는 점 주의해서 투자하시기 바랍니다.
4. 연금보험이란?
연금보험은 미리 정해진 기간 동안 보험료를 납입하고, 특정 연령부터 원하는 기간 동안 연금을 받는 보험입니다.
연금보험은 다음과 같은 특징이 있습니다.
- 연금보험은 세액공제를 받을 수 없고 대신 10년 이상 유지한다면, 연금을 받을 때 연금소득세를 내지 않습니다.
즉, 연금소득세가 비과세입니다.
- 연금보험은 오직 생명보험사에서만 판매하고 연금저축보험은 생명보험사, 손해보험사, 은행, 증권사에서 판매합니다.
- 연금보험은 연금 받기 전까지 10년 유지 조건만 충족하면 만 45세부터도 연금을 받을 수 있으며 일시금으로 받든 연금으로 받든 상관하지 않고 연금소득세가 비과세 됩니다.
연금저축보험은 만 55세 이후 10년 이상을 연금으로 받는 조건으로 가입해야 세액공제를 받을 수 있습니다.
연금보험의 장점은 다음과 같습니다.
- 원하는 기간 동안 정기적으로 연금을 받을 수 있어서 노후에 안정적인 수입원이 됩니다.
- 10년 이상 유지하면 연금소득세가 면제되므로 세금 부담이 적습니다.
- 원하는 시점에 연금을 시작할 수 있고 만 45세부터 만 80세까지 자유롭게 선택할 수 있습니다.
연금보험의 단점은 다음과 같습니다.
- 세액공제를 받을 수 없고 보험료 납입 시에는 소득공제 혜택이 없습니다.
- 해지 시에 손실이 발생할 수 있고 10년 이내에 해지하면 환급금이 납입 원금보다 적을 수 있습니다.
- 통화가치 하락에 취약한데 인플레이션 등으로 인해 통화가치가 하락하면 실질적인 수령액이 줄어들 수 있습니다.
5. 삼성생명 디렉트 연금 보험 추천
삼성 생명 디렉트 연금 보험은 원금 손실 없는 연금보험으로, 한 달 이상 유지하면 원금의 100% 이상을 환급받을 수 있습니다. 또한 장기 유지 보너스와 비과세 혜택으로 연금액을 높일 수 있는데 연금 지급 개시 나이는 만 55세부터 80세까지 선택할 수 있으며, 연금 지급 방법은 종신연금형과 확정기간연금형 중에서 선택할 수 있습니다.
타사 연금보험과 비교하면, 삼성 생명 디렉트 연금 보험은 다음과 같은 특징과 장단점이 있습니다.
- 특징:
원금 손실 없는 연금보험으로, 한 달 이상 유지하면 원금의 100% 이상을 환급받을 수 있고 장기 유지 보너스와 비과세 혜택으로 연금액을 높일 수 있으며 추가 납입과 중도 인출이 가능합니다.
- 장점:
원금 손실 없이 안정적인 연금액을 받을 수 있고 장기간 유지할수록 더 많은 연금액을 받을 수 있습니다.
세금 부담이 적으며 경제적 상황에 따라 유연하게 납입과 인출이 가능합니다.
- 단점:
연말정산 세액공제 혜택이 없고 가입연령과 납입기간에 따라 가입한도가 제한됩니다.
연금 지급 개시 전에 중도 해지하면 투자수익률에 따라 환급액이 줄어들 수 있습니다.
다른 회사의 연금보험 중에서 최저보증 확정 5% 변액연금보험은 DGB생명의 HighFive 그랑에이지 변액연금보험과 KDB생명의 확실한 미래 변액연금보험이 있습니다. 이 두 상품은 펀드 수익률에 상관없이 최저보증 연단리 5%로 연금액을 보장해 주는 상품인데 오래 유지할수록 연금 지급액을 플러스하고, 투자 실적에 따라 추가로 연금액을 지급하는 옵션이 있습니다.
삼성 생명 디렉트 연금 보험과 비교하면, DGB생명과 KDB생명의 변액연금보험은 다음과 같은 특징과 장단점이 있습니다.
특징:
DGB생명과 KDB생명의 변액연금보험은 펀드 수익률에 상관없이 최저보증 연단리 5%로 연금액을 보장해 줍니다.
오래 유지할수록 연금 지급액을 플러스하고, 투자 실적에 따라 추가로 연금액을 지급하는 옵션이 있습니다.
장점:
높은 수준의 연금액을 보장받을 수 있고 투자 수익률이 좋으면 연금액이 더 많아질 수 있습니다.
10년 이상 유지하면 모든 세금이 비과세 됩니다.
단점:
연말정산 세액공제 혜택이 없고 원금 손실의 위험이 있으며 가입연령과 납입기간에 따라 가입한도가 제한됩니다.
2023.04.26 - [금융] - 돈이 보이는 기초연금과 노령 연금의 수급자격과 혜택,차이 바로 확인
돈이 보이는 기초연금과 노령 연금의 수급자격과 혜택,차이 바로 확인
기초 연금과 노령 연금의 수급자격과 혜택들을 살펴보고 어떤 차이점이 있는지 한번 알아보겠습니다. 그리고 기타 노후소득 보장제도에는 어떤 상품들이 있는지 미리 알고 준비하셔서 모두 행
heavenark.net
'금융' 카테고리의 다른 글
| 초간단 삼성화재 다이렉트 개인 연금 보험과 수령액 확인 방법 (0) | 2023.05.05 |
|---|---|
| 돈이 보이는 삼성증권 다이렉트,포스 증권,삼성생명 IRP계좌의 핵심 (0) | 2023.05.04 |
| 세무사 마통등 전문직 비상금 신용 대출 마이너스 추천 통장3개와 이자계산법 (0) | 2023.04.29 |
| 주택 청약 은행 통장 추천 상품과 청년 우대형의 장점,해지는 비추 (0) | 2023.04.27 |
| 돈이 보이는 기초연금과 노령 연금의 수급자격과 혜택,차이 바로 확인 (0) | 2023.04.26 |
댓글