삼성증권 다이렉트 IRP,포스증권 IRP,삼성생명 IRP 등 국내 IRP 계좌의 대표적인 상품들의 특징과 장점,단점을 알아보고 신규 IRP계좌 개설,가입시 참고가 될 수 있도록 준비했습니다.
1.삼성증권 다이렉트 IRP 계좌
삼성 증권 다이렉트 IRP는 2021년 4월 19일부터 운용 및 자산관리 수수료가 전액 무료인 개인형 퇴직연금 상품입니다. 삼성 증권 모바일 앱 mPOP을 통해 비대면으로 계좌 개설하고 온라인 및 모바일로 운용할 경우에만 이 혜택을 받을 수 있는데 IRP는 연간 최대 1,800만원까지 납입이 가능하고 최대 연 700만원의 세액공제 혜택을 받을 수 있는 노후자금 준비 제도입니다.
삼성 증권 다이렉트 IRP에 가입하려면 신분증과 가입자 유형별 증빙서류(사업자등록증,재직증명서,퇴직연금가입확인서 등)를 준비하고 mPOP 앱에서 계좌 유형을 선택하여 계좌 개설 신청을 하면 됩니다.
그 후 증빙서류를 팩스나 메일로 발송하고 IRP 계약을 확인한 후 원하는 상품과 한도를 설정하면 가입 완료입니다.
삼성 증권 다이렉트 IRP는 투자상품이 다양하고 ETF 운용시에도 수수료가 무료이지만 펀드나 개별 투자상품에 투자할 때에는 해당 상품의 수수료를 지불해야 합니다. IRP는 원금보장형 상품이지만 중도해지하거나 연금 이외의 형태로 수령하는 경우 세액공제 받은 납입원금 및 수익에 대해 기타소득세가 부과될 수 있으므로 주의해야 합니다.
2.포스 증권 IRP 계좌
포스 증권 IRP는 '펀드슈퍼마켓' 이라는 모바일 앱을 통해 가입하고 운용할 수 있는 개인형 퇴직연금 상품으로
포스 증권 IRP의 장점은 다음과 같습니다.
- 운용·자산관리수수료가 전액 무료 입니다.
펀드슈퍼마켓은 퇴직금 포함 IRP계좌 내 모든 금액에 대해 운용·자산관리수수료를 면제해줍니다.
- 온라인슈퍼 펀드 를 이용할 수 있습니다.
온라인슈퍼 펀드는 같은 펀드를 다른 클래스로 판매하는 것으로,판매 보수가 낮은 클래스를 선택하면 비용을 절감할 수 있습니다.
- 비대면 계좌개설이 가능 합니다.
신분증과 가입자 유형별 증빙서류를 준비하고 스크래핑 기능을 이용하면 간편하게 계좌를 개설할 수 있습니다.
- 예금과 펀드를 한 계좌에 운용 할 수 있습니다.
예금은 만기 해지 시 마다 세금을 내지 않고 복리 효과를 누릴 수 있으며,펀드는 리밸런싱 할 때 환매 수수료 걱정이 없습니다.
- 연금저축과 IRP를 함께 운용 할 수 있습니다.
연금저축은 연간 최대 600만원까지 납입이 가능하고 최대 99만원의 세액공제 혜택을 받을 수 있는 노후자금 준비 제도입니다.
포스 증권 IRP의 단점은 다음과 같습니다.
- 펀드나 개별 투자상품에 투자할 때에는 해당 상품의 수수료를 지불 해야 합니다.
운용·자산관리수수료가 무료인 것은 IRP계좌 자체에 대한 것이지,특정 상품에 대한 것이 아닙니다.
- IRP는 원금보장형 상품이지만 중도해지하거나 연금 이외의 형태로 수령하는 경우 세액공제 받은 납입원금 및 수익에 대해 기타소득세가 부과 될 수 있습니다. 따라서 IRP는 장기적인 노후자금 준비 목적으로 가입하는 것이 좋습니다.
3.삼성 생명 IRP 계좌
삼성생명 IRP는 개인형 퇴직연금의 약자로,퇴직하거나 직장을 옮길 때 받은 퇴직금을 적립하여 연금 등 노후자금으로 활용할 수 있도록 하는 계좌입니다. IRP 계좌를 개설하고 해지하는 방법은 다음과 같습니다.
IRP 계좌 개설 방법
1)삼성생명 홈페이지에 접속하여 공인인증서로 로그인합니다.
2)상단에 퇴직연금 카테고리에 들어가서 IRP가입하기 버튼을 클릭합니다.
3)약관과 설명을 잘 읽고 확인,확인을 누릅니다.
4)IRP계좌가 생성되면 회사에 IRP계좌확인서를 PDF파일로 전달합니다.
IRP 계좌 해지 방법
1)삼성생명 홈페이지에 접속하여 공인인증서로 로그인합니다.
2)MY삼성생명 - IRP 가입/해지 - IRP 해지를 선택합니다.
3)연금식으로 수령하려면 연금 해지,일시금으로 수령하려면 일시금 해지를 선택합니다.
4)필요한 정보를 입력하고 신청 버튼을 누릅니다.
5)퇴직소득세가 붙는다는 문구를 확인하고 다시 확인 버튼을 누릅니다.
6)오후 4시 이전에 신청하면 당일 처리되고,이후에 신청하면 다음날 처리됩니다.
IRP는 세액공제가 가능한데 퇴직소득세의 경우 일시급 지급받는 경우와 연금 지급받는 경우에 따라 세율이 달라집니다. 일시급 지급받는 경우에는 퇴직소득세율표에 따라 세액이 결정되고,연금 지급받는 경우에는 연간 소득세율표에 따라 세액이 결정됩니다. 세액공제의 자세한 내용은 국세청 홈페이지에서 확인하실 수 있으니 참고부탁드립니다.
2023.05.03 - [금융] - irp 계좌의 의미와 삼성증권irp가입,운용방법,삼성생명 다이렉트 연금보험까지 한방에 Q
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