최근 실리콘 밸리 은행의 파산 소식과 더불어 이어지는 크레디트 스위스 은행에 대해 살펴보고 미국 주식시장과 금융시장에 어떤 영향이 있을지 한번 보겠습니다.
하지만 하지만 스위스 중앙은행으로부터 긴급 자금을 지원받기로 하면서 급한 불은 커보인듯 하지만 투자에 조심은 해야겠습니다.
1. 크레디트 스위스 은행
크레디트 스위스 은행은 스위스 취리히에 본사를 둔 글로벌 금융 서비스 회사입니다.
전 세계 고객에게 투자, 은행, 자산 관리 및 프라이빗 뱅킹 서비스를 제공합니다.
이 은행은 1856년 중소기업과 농부들에게 대출을 제공하기 위해 협동조합은행으로 설립되었습니다.
그것은 나중에 국제 시장으로 확장되었고 사업 활동을 다각화했습니다.
크레디트 스위스 은행은 4개의 주요 부서로 구성되어 있는데
스위스에 있는 개인 및 기업 고객에게 서비스를 제공하는 스위스 유니버설 은행,
고순자산 및 초고순자산 개인 및 기관에 자문 및 투자 설루션을 제공하는 국제 자산 관리,
아시아 태평양, 지역의 자산 관리 및 투자 은행 활동을 포함합니다.
그리고 기업, 기관 및 정부 고객에게 자본 시장, 자문 및 금융 서비스를 제공하는 투자 은행입니다.
크레디트 스위스 은행은 50개 이상의 국가에 지점을 두고 있으며 약 48,000명의 직원을 고용하고 있습니다.
스위스 증권거래소(CSGN)와 뉴욕 증권거래소(CS)에 상장되어 있고
2022년 12월 31일 현재 총자산은 5,310억 스위스 프랑(5,700억 달러)이고 주주 자본은 450억 스위스 프랑(480억 스위스 달러)입니다.
2. 크레디트 스위스 주가
크레디트스위스 주가는 은행의 미래 전망에 대한 투자자들의 신뢰를 잠식한 일련의 스캔들, 손실 및 전략적 도전으로 인해 지난 1년 동안 압박을 받아 왔습니다.
주가는 2021년 3월 이후 약 75% 하락해 2023년 3월 16일 사상 최저치인 CHF 2.16($2.32)에 도달했습니다.
주가 하락의 원인 중 일부는 다음과 같습니다
- 크레디트 스위스를 포함한 여러 은행의 마진 콜을 불이행한 가족 사무소인 아르케고스 캐피털 매니지먼트의 붕괴로 2021년 1분기 크레디트 스위스는 44억 스위스 프랑(47억 달러)의 손실을 입었습니다.
- 크레디트스위스와 긴밀한 관계를 맺고 있던 공급 체인 금융 회사인 그린실 캐피털의 파산은 그린실의 자산에 투자한 크레디트스위스가 관리하는 100억 달러 규모의 자금의 중단으로 이어졌습니다.
크레디트스위스는 보험금 청구와 소송을 통해 고객의 돈을 회수하려고 노력해 왔습니다, 하지만 최대 26억 달러의 잠재적 손실에 직면해 있습니다.
- 전 CEO Thomas Gottstein, 전 회장 Urs Rohner, 전 최고 위험 책임자 Lara Warner, 전 투자 은행장 Brian Chin을 포함한 몇몇의 고위 경영자들의 출발은 Archegos와 Greensill의 대실패에 이어 다른 것들 중에 있었습니다.
은행은 또한 규제 조사, 벌금, 소송 그리고 평판 손상에 직면하였습니다.
- 그것의 핵심 사업들의 느린 성과, 특히 낮은 수익, 높은 비용, 약한 수익성 그리고 시장 점유율 손실로 고통받은 그것의 투자 은행 분할이 있었습니다.
은행은 또한 낮은 이자율, 증가된 경쟁, 지정학적 불확실성 그리고 규제 변화들로부터 역풍들에 직면하였습니다.
-2022년 7월 울리히 쿠어너 신임 CEO가 발표한 전략 검토 회의론입니다.
이 검토는 은행의 구조를 단순화하고, 위험 노출을 줄이며, 2024년까지 10억 CHF(10억 7천만 달러)의 비용을 절감하고, 아시아 태평양 지역의 자산 관리와 같은 수익 성장 분야에 초점을 맞추고, 자본 비율을 개선하고, 주주 수익을 회복하는 것을 목표로 했습니다.
하지만 투자자들은 이 계획의 실현 가능성에 대해 확신하지 못했습니다
3. 크레디트 스위스 부도, 파산위기
Credit Suisse Crisis는 Archegos Capital Management와 관련된 두 개의 주요 스캔들에 연루되어 2021년 초부터 Credit Suisse가 직면한 지속적인 금융 혼란을 말합니다
그리고 그린실 캐피털 사건들은 일련의 부정적인 결과를 촉발시켰으며 자세한 사항들은 아래와 같습니다.
- 대규모 손실:
Credit Suisse는 주주에게 귀속되는 순손실을 보고했습니다.
2022년 한 해 동안 73억 스위스 프랑(78억 달러)을 손실을 보고했는데 이것은 최악의 연간 결과입니다
이것은 주로 CHF에 의해 구동되었고 약 44억 달러는 아르케고스와 관련된 손실입니다
그리고 약 6억 달러는 관련된 잠재적 소송 비용에 대한 준비로 쓰일 비용으로 보고되기도 했습니다.
- 고객 유출:
Credit Suisse는 사업 전반에 걸쳐 상당한 고객 유출을 겪었습니다,
특히 자산 관리 부서에서 심했는데 그것은 CHF에 의해 순 신규 자산이 감소했고 1110억 달러정도 되는 것으로
알려졌습니다
2022년 4분기에 말 기록된 가장 큰 분기 유출이었고 관련 소식에 의해 은행 파산 소식이 임박했다는 소문이 돌기도 했습니다
2023.03.16 - [금융] - 실리콘 밸리 뱅크와 주가를 알아보고 은행 파산이 미국 금융,주식 시장에 미칠 영향 포인트
실리콘 밸리 뱅크와 주가를 알아보고 은행 파산이 미국 금융,주식 시장에 미칠 영향 포인트
최근 미국 실리콘 밸리에서 주로 기술기업과 스타트업을 고객으로 영업을 하던 실리콘 밸리 뱅크 파산이 전 세계 금융, 주식 시장 붕괴의 태풍의 핵이 될지 초미의 관심사입니다. 하지만 요동치
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